Kích cầu tín dụng bất động sản

Trong những tháng đầu năm 2024, tín dụng cho vay mua nhà của nhiều ngân hàng liên tục sụt giảm điều này cho thấy dòng vốn đang có sự phân hóa rõ rệt.

Tín dụng cho vay mua nhà của nhiều ngân hàng liên tục sụt giảm trong những tháng đầu năm 2024.

Nhu cầu vay mua nhà đất giảm

Theo các lãnh đạo ngân hàng, nguyên nhân khiến tín dụng hầu như không tăng là bởi nhu cầu vay cá nhân, đặc biệt là vay mua bất động sản giảm mạnh.

Tại Hội nghị trực tuyến về giải pháp đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng năm 2024 mới đây, ông Nguyễn Thanh Tùng - Tổng giám đốc Vietcombank chia sẻ, tăng trưởng tín dụng bán lẻ của ngân hàng này cũng bị ảnh hưởng do việc cho vay mua nhà sụt giảm. Trên thực tế, thị trường bất động sản vẫn gặp nhiều khó khăn về pháp lý, nguồn cung hạn chế, thu nhập người dân sụt giảm… khiến tâm lý xuống tiền mua nhà vào thời điểm này bị hạn chế.

Tương tự với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB) trong nửa đầu năm 2024, trái ngược với tín dụng doanh nghiệp thì tín dụng cá nhân vẫn tăng trưởng âm. Hay như MB cũng ghi nhận lượng vay mua nhà của người dân ở mức thấp.

Theo báo cáo vào tháng 4 của NHNN gửi Đoàn giám sát của Quốc hội về phát triển thị trường bất động sản và nhà ở xã hội 2015 – 2023, dư nợ cho vay vốn tiêu dùng - tự sử dụng bất động sản chỉ tăng hơn 1% năm 2023, mức thấp nhất 5 năm qua. Trái ngược, tín dụng vay kinh doanh tăng hơn 35% trong năm 2023.

Điều này cho thấy sự chênh lệch về nhu cầu vốn giữa các nhà phát triển và người mua nhà. Dòng tín dụng đang chảy về phía cung của thị trường bất động sản trong khi người dân không có nhu cầu vay vốn mua nhà đất.

Cần thêm các trợ lực

Ông Lê Bảo Long - Giám đốc chiến lược của Batdongsan.com.vn cho biết, hiện thị trường vẫn còn đang trong trạng thái chờ đợi và phần lớn người mua nhà cần thêm những tín hiệu tích cực rõ nét hơn nữa trước khi quyết định xuống tiền.

“Người mua vẫn kỳ vọng giá sẽ giảm và các chính sách điều hành cũng như thay đổi mới về luật sẽ làm thị trường tích cực hơn. Tâm lý chờ đợi vẫn chiếm chủ đạo trên thị trường địa ốc nửa đầu năm nay", ông Long nói.

Khi vấn đề pháp lý được giải quyết sẽ giúp gia tăng nguồn cung và khuyến khích người dân tìm kiếm cơ hội mua nhà. Ảnh:VA

Bởi vậy, các chuyên gia kỳ vọng nhu cầu vay vốn đầu tư bất động sản sẽ có sự cải thiện khi ba luật (Luật Nhà ở 2023, Luật Kinh doanh bất động sản 2023 và Luật Đất đai 2024) có hiệu lực sớm. Mức lãi suất cho vay hiện nay của các ngân hàng đang được giữ ở mức thấp đang là điều kiện tốt để thị trường bất động sản phục hồi.

Tại các ngân hàng quốc doanh như Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV, mức lãi suất cho vay mua nhà, đất dao động từ 5 - 7%/năm. Với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, lãi suất vay mua nhà cũng dao động từ hơn 4 - 8%/năm.

Theo ông Phạm Như Ánh - Tổng giám đốc ngân hàng Quân đội (MB), các nhà băng cũng đã hạ lãi suất sâu nhất trong vòng 10 năm trở lại đây. Với chi phí vốn thấp sẽ kích thích nhu cầu tín dụng gia tăng, do đó các ngân hàng sẽ tiếp tục tiết giảm chi phí để có nguồn lực hỗ trợ lãi suất cho vay ở mức thấp.

Ngoài ra, khi các vấn đề pháp lý được giải quyết, ông Ánh cho rằng, thị trường bất động sản sẽ có cơ hội phát triển mạnh mẽ hơn. Nguồn cung được cải thiện sẽ khuyến khích người dân tìm kiếm cơ hội mua nhà, đổi nhà và là động lực để tín dụng của các ngân hàng tăng trưởng tốt hơn.

Để đón đầu cho làn sóng mua bất động sản sau khi ba luật có hiệu lực, các chuyên gia cho rằng, cần thêm các trợ lực như gói vay có thời hạn dài hơn, lãi suất ổn định hơn để giảm thiểu nguy cơ cho người đi vay.

Về mặt giải pháp, trong Nghị quyết số 93/NQ-CP ngày 18/6/2024 vừa ban hành, Chính phủ yêu cầu Bộ Xây dựng, NHNN và các địa phương rà soát, đánh giá kỹ, toàn diện nguyên nhân chậm giải ngân gói tín dụng nhà ở xã hội 120.000 tỷ đồng và khẩn trương có giải pháp thiết thực, khả thi, hiệu quả để tháo gỡ vướng mắc, đẩy mạnh giải ngân, nhất là các vấn đề liên quan đến đối tượng vay vốn, lãi suất, quy trình, thủ tục cho vay, việc hoàn thiện pháp lý dự án của chủ đầu tư với chính quyền địa phương...

Bộ Xây dựng cũng đã đề nghị NHNN nghiên cứu gói vay ưu đãi mới cho người mua nhà ở xã hội với lãi vay thấp hơn 3 - 5% lãi suất vay thương mại, kỳ hạn vay 10 - 15 năm. Bộ này cũng đề nghị Bộ Tài chính xây dựng phương án phát hành trái phiếu chính phủ để hỗ trợ lãi suất cho phân khúc nhà ở xã hội.

TS. Lê Xuân Nghĩa - Chuyên gia kinh tế nhận định, bất động sản vẫn là kênh đẩy vốn quan trọng nhất hiện nay của các ngân hàng, nhất là phân khúc nhà ở giá rẻ. Tuy nhiên, phân khúc nhà ở xã hội vẫn đang đối mặt với những rào cản quy định về đối tượng, thủ tục…, khiến người có khả năng mua nhà không mua được nhà, còn người nằm trong đối tượng mua loại hình này lại không có khả năng thanh toán.

Do đó, theo ông Nghĩa, cần thiết kế lại chính sách theo hướng đẩy mạnh nhà ở giá rẻ bên cạnh phát triển nhà ở xã hội, nhằm gia tăng nguồn cung phù hợp với tình hình tài chính của người dân.