CEO TPBank: Bỏ vốn triệu USD cho ebank còn rẻ hơn mở chi nhánh

- Trong vài năm qua, các nhà băng đã rất nỗ lực để đầu tư phát triển Internet Banking cũng như Mobile Banking nhưng có ý kiến lại cho rằng hai dịch vụ này mới chỉ là sơ khai của một ngân hàng số. Là đơn vị khá ưu tiên đầu tư cho ngân hàng điện tử thời gian qua, ông nghĩ sao về nhận định này?

- Tôi thấy nhận xét đó hoàn toàn chính xác bởi các ngân hàng đúng là mới ở giai đoạn đầu trong việc số hóa hoạt động của mình. Chỉ khi nào hàm lượng số hóa nhiều hơn và có mặt trên mọi kênh, mọi dịch vụ thì khi đó chúng ta mới tiệm cận khái niệm digital banking (ngân hàng số).

Để là một ngân hàng số, theo tôi các nhà băng cần nỗ lực để mọi người dùng có thể chuyển tiền, mở tài khoản, đề nghị vay vốn hay bất cứ dịch vụ gì qua kênh điện tử. Tại TPBank, sắp tới chúng tôi sẽ triển khai nhiều quầy tự phục vụ (self-service) cho khách hàng, sử dụng máy tính bảng để hỗ trợ các thông tin giao dịch,giảm thiểu nhiều loại giấy tờ... Hoặc ngay như trong nội bộ ngân hàng, nhiều quy trình được rút ngắn, chứng từ giấy cũng sẽ được hạn chế tối đa.

- Là một trong 3 đơn vị được bình chọn là Ngân hàng điện tử được yêu thích nhất do VnExpress tổ chức năm 2014, TPBank cho rằng đâu mới là cốt lõi để một ứng dụng được người dùng ưa thích?

- Theo tôi, các ứng dụng ngân hàng điện tử hiện nay vẫn thuần túy là gửi tiền, chuyển tiền và thanh toán. Hiện phần lớn khách hàng có thể dùng ebank thanh toán nhưng khi cần vay, muốn cấp một thẻ tín dụng... họ lại phải đến điểm giao dịch của ngân hàng thay vì được phục vụ qua kênh điện tử. Do đó, để hấp dẫn thì ứng dụng đó phải làm sao hỗ trợ tối đa, giúp người dùng có thể tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ dễ dàng nhất.

Ví dụ, muốn đăng ký thêm hạn mức một dịch vụ, thay đổi hay lấy lại số PIN... bạn đều phải ra quầy trong khi xu hướng giờ đây là khách hàng muốn ngồi nhà và thực hiện mọi thao tác. Quan điểm của tôi là ngân hàng số cần hỗ trợ họ tối đa, trừ trường hợp pháp luật bắt buộc, các giao dịch lần đầu nhằm xác thực khách hàng (KYC), các thủ tục nhằm phòng chống vi phạm pháp luật hoặc rửa tiền..., còn lại thì mọi nhu cầu nên được đáp ứng qua kênh điện tử. Hay trước đây, khi tạm ứng chính sổ tiết kiệm của mình, bạn phải đến ngân hàng ký tá đủ thứ, nay chúng tôi sẵn sàng hỗ trợ bạn trên ebank.

Ngoài ra, ứng dụng đó còn phải tích hợp nhiều tính năng tiện ích phù hợp với xu hướng công nghệ, tiện lợi. Chẳng hạn chúng tôi vừa đưa ra phiên bản ebank mới cho phép khách hàng đăng nhập và thanh toán bằng vân tay hay số PIN, rất tiện lợi, và các khách hàng rất thích.

- Năm 2015, trên thế giới người ta nói nhiều đến các hình thức thanh toán điện tử như Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay hay Google Wallet. Còn ở Việt Nam, mPOS cũng đã phổ biến dần, QR Code cũng bắt đầu được các nhà băng đẩy mạnh... Vậy theo ông, năm 2016, các xu hướng thanh toán điện tử này có bùng nổ ở Việt Nam?

- Dù Apple hay Samsung đã hé lộ khả năng xâm nhập vào lĩnh vực thanh toán điện tử tại thị trường Việt Nam năm 2016 nhưng theo tôi, quy mô của thị trường Việt Nam có lẽ chưa đủ lớn để họ quá ưu tiên đầu tư. Có thể chỉ dừng lại ở việc thử nghiệm nên để phổ biến những công nghệ này có lẽ phải 1-2 năm nữa.

[caption id="attachment_12625" align="aligncenter" width="500"] Tổng giám đốc TPBank, ông Nguyễn Hưng, cho rằng các ngân hàng nên hạn chế việc khách hàng phải đến quầy giao dịch để thực hiện dịch vụ.[/caption]

Trước đây, muốn thanh toán phải dùng ví với tiền mặt, rồi dần dần các loại thẻ ra đời. Nhưng tôi vẫn tin tưởng tại Việt Nam sắp tới, các giao dịch thanh toán phần lớn không cần đến thẻ, thay vào đó có thể nhờ các ứng dụng công nghệ. Rồi thậm chí, việc thanh toán trong tương lai cũng không phụ thuộc và hạ tầng của các tổ chức thẻ quốc tế. Ví dụ như với công nghệ NFC - công nghệ truyền tải không dây tầm gần–các ngân hàng có thể phát triển ứng dụng để mọi người có thể chuyển tiền cho nhau dễ dàng mà không cần thông qua một tổ chức trung gian nào.

- TPBank xác định sẽ phát triển theo hướng là một ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực số hóa. Thế nhưng, ngân hàng cũng vừa trải qua giai đoạn tái cơ cấu, với nhiều khó khăn và những điều ngổn ngang khác. Do đó, ông nghĩ sao khi có ý kiến đặt ra về việc liệu TPBank có đủ khả năng tài chính để theo cuộc chơi tốn kém này?

- Về nguồn lực, TPBank không đến nỗi quá khó khăn nên hoàn toàn có thể bố trí được để đầu tư dù quả thực, cácdự án ngân hàng số khá tốn kém. Một dự án đầu tư tối thiểu cũng vài triệu đôla Mỹ, có cái ngốn 4-5 triệu USD là bình thường. Tuy nhiên, những khoản này được tính như tài sản cố định, được phân bổ dần vàochi phí các năm và ngân hàng vẫn đảm bảo có lãi nên chúng tôi không phải lo lắng về tài chính.

- Một dự án số hóa tốn kém như vậy trong khi lượng người dân chưa tiếp cận với dịch vụ ngân hàng cũng như đối tượng còn xa lạ với công nghệ vẫn còn khá lớn. Như vậy liệu một ngân hàng cỡ trung như TPBank theo đuổi cuộc chơi này liệu có quá tốn "đạn" không?

- Nghe qua có vẻ tốn kém nhưng nếu so sánh với đầu tư cho các hệ thống khác, đơn cử như phát triển mạng lưới, thì hoạt động này vẫn kinh tế hơn rất nhiều. Để xây dựng từ đầu rồi phát triển và duy trì một chi nhánh hoạt động, mỗi ngân hàng một năm có thể mất khoảng 5-7 tỷ đồng. Như vậy để có lượng khách hàng ổn định, mỗi năm phải mở thêm khoảng 10 chi nhánh, Phòng giao dịch, tính ra đã tốn khoảng vài triệu đôla rồi. Với số tiền này mà đầu tư cho một dự án ngân hàng số, chúng tôi vẫn tiếp cận và khai thác được lượng khách hàng lớn mà lại có hệ thống hỗ trợ toàn ngân hàng chứ không chỉ một vài chi nhánh trong phạm vi hạn hẹp.

Chưa kể, các quy định pháp luật hiện nay cũng không cho phép mở nhiều chi nhánh một năm. Khi có hạn chế phát triển kênh vật lý thì chúng tôi cũng buộc phải đẩy sang các kênh khác để phát triển cơ sở khách hàng, gia tăng cơ hội bán sản phẩm dịch vụ và phục vụ khách hàng tốt hơn.

Do đó, chúng tôi thấy việc đầu tư cho công nghệ để phát triển ngân hàng điện tử không hề lãng phí mà thậm chí rất hiệu quả.

Theo Vnexpress