"Kẻ phá bĩnh" hay cánh tay nối dài của các ngân hàng?

Vẫn còn một bộ phận lớn khách hàng, có thể chiếm tới 70-80% dân số tại các quốc gia mới phát triển nằm ngoài vùng phủ sóng của ngân hàng. Đây là cơ hội cho nhiều doanh nghiệp hợp tác lấp chỗ trống hoặc thay thế ngân hàng phục vụ đối tượng này.

2015 là một năm đánh dấu sự bùng nổ của FinTech tại Việt Nam với MoMo, Payoo hay 1Pay là những ứng dụng thanh toán trên điện thoại được sử dụng phổ biến bởi các công ty tài chính tiêu dùng và sự xuất hiện của các tên tuổi mới như LoanVi...

Momo là sự hợp tác giữa viễn thông và ngân hàng trong nước, được đầu tư trọng yếu từ Standard Chartered và Goldman Sachs. Momo giảm giá top-up điện thoại di động, thanh toán tiện ích, tích hợp thanh toán trực tuyến cho các hãng hàng không, rạp chiếu phim, bảo hiểm, các khoản vay,…Hay như Cổng thanh toán trực tuyến và ví điện tử được nhiều người biết đến tại Việt Nam Nganluong.vn giúp khách hàng thanh toán trực tuyến tại hàng nghìn website bán hàng hỗ trợ thanh toán Ngân Lượng, rút tiền mặt, hỗ trợ cung cấp thanh toán.

Kẻ phá bĩnh hay là người chuyển hóa?

Các doanh nghiệp FinTech sẽ là những kẻ “phá bĩnh” (disrupter) nhăm nhe đẩy ngân hàng ra ngoài cuộc chơi, họ đưa ra các sản phẩm chuyển tiền và thanh toán tiện lợi: chuyển tiền phi ngân hàng, ngoại hối trực tuyến hay kiều hối,... Sản phẩm tiết kiệm và đầu tư: môi giới chứng khoán/cá cược chênh lệch, tài trợ đám đông, lập ngân sách trực tuyến, đầu tư trực tuyến, hay hình thức cho vay ngang hàng P2P,..

Về hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp Fintech này sẽ kết nối những người có tiền và người có nhu cầu vay vốn, qua trang web P2P.

Ví dụ như Loanvi, đây là mạng lưới cho vay trực tuyến ngang hàng đáp ứng nhu cầu cho vay cá nhân thông qua việc kết nối chênh lệch giữa các cá nhân không thể tiếp cận ngân hàng và các nhà đầu tư có thu nhập cố định. Đặc tính tiện lợi như tham gia hệ thống cho vay trong 15 phút, không yêu cầu lịch sử tín dụng, trong khi đó 70% Việt Nam là không thể tiếp cận ngân hàng), tiền gửi tối thiểu cho NĐT là 500 nghìn đồng, có thể tìm kiếm cơ sở dữ liệu phù hợp, lợi nhuận cao hơn so với ngân hàng hiện tại và rút tiền mặt mọi lúc,…

Bên cạnh những "kẻ phá bĩnh" này còn có những người “chuyển hóa” (transformer) đóng vai trò là cánh tay nối dài giúp tối ưu hóa hoạt động và phủ sóng dịch vụ ngân hàng đến mọi đối tượng khách hàng.

Họ là những công ty phát minh ra các sản phẩm công nghệ giúp các ngành truyền thống hoạt động hiệu quả hơn. Có doanh nghiệp cũng làm ví điện tử nhưng họ không phát triển giao dịch nạp/rút tiền riêng mà hoàn toàn sử dụng trên nền tảng ngân hàng, khách hàng có tài khoản ngân hàng gắn vào ví để thanh toán tiện lợi hơn.

Trong lĩnh vực cho vay, có doanh nghiệp chuyên đi giúp ngân hàng thu thập hồ sơ tín dụng đem về cho ngân hàng cấp hồ sơ. Ngoài ra có doanh nghiệp sáng tạo về mặt công nghệ, nếu như hoạt động truyền thống, muốn mở tài khoản ngân hàng khách hàng phải cầm chứng minh thư nhân dân ra tận các quầy giao dịch ngân hàng, thì họ phát minh ứng dụng, khách hàng chỉ cần chụp ảnh chứng minh thư đồng thời mở ứng dụng tự chụp ảnh mình (selfie) để phần mềm để xác định người chụp ảnh và chứng mình thư là một từ đó mở tài khoản một cách dễ dàng từ đó vai trò Phòng giao dịch giảm đi, ngân hàng tiết giảm được các chi phí liên quan.

Đây là những doanh nghiệp trở thành cánh tay nối dài của các nhà băng, giúp họ quét sâu hơn các lớp khách hàng, giúp dịch vụ ngân hàng phủ sóng nhiều hơn, phạm vi khách hàng mở rộng hơn.

Trong số này, Baokim.vn là một ví dụ. Được Ngân hàng Nhà nước trao giấy phép Cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, Bảo Kim được mang đến những dịch vụ như: Cổng thanh toán điện tử, Ví điện tử, Hỗ trợ thu hộ chi hộ. Ngoài ra, doanh nghiệp này còn là đại lý online phát hành thẻ; kết nối cổng thanh toán trực tuyến thẻ và trở thành đại lý khai thác đơn vị chấp nhận thẻ cho một số ngân hàng trong nước...Họ cũng ra mắt một công nghệ mới kết hợp những công nghệ tiên tiến nhất: QRcode, cảm ứng NFC, oneTimeBarcode, xác thực vân tay và tích hợp thẻ tích điểm.

Trong thời gian ngắn tới đây, tất cả những gì người ta cần khi ra khỏi nhà là 1 chiếc smartphone thay thế cho toàn bộ tiền mặt, thẻ ngân hàng, thẻ tín dụng...

Do vậy, một khía cạnh nào đó, hệ thống ngân hàng đang phải đối mặt với thách thức lớn trong nỗ lực ứng phó với tốc độ phát triển của FinTech. Ngân hàng nên xác định FinTech là đối tượng cạnh tranh hay bạn bè hợp tác? Câu trả lời là cả hai, bởi các nhà băng có thể dựa trên đội ngũ của FinTech để tối ưu hóa dịch vụ mình đang cung cấp.

Theo Trí thức trẻ